开放银行：数字化转型必经之路

来源：国际商报

“开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，是打造未来一流银行的战略制高点。它不是单纯的产品或技术改造，而是自上而下的数据化经营的转型，包含前中后台的全面变革，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。”波士顿咨询(BCG)的研究给出如是判断。

伴随互联网对生活和产业的深度渗透及金融科技的进步，全球金融服务线上化的脚步不断加快。融入场景、融入生态、开放协同，已逐步成为未来所有机构开展金融业务的必然趋势。在此趋势下，开放银行应运而生。

开放银行代表了一种平台化的商业模式。在此模式下，银行通过与商业生态系统中掌握用户资源的合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，触及个人、企业、政府、金融机构等各类终端用户，为其提供无所不在、体验一流的金融服务。

BCG指出，开放银行具备以下核心特点：以客户需求为导向、以生态场景为触点、以API/SDK为手段，以服务碎片化、数据商业化为特征，以体系化转型为方法。

自2016年以来，在监管助力、科技赋能的双重驱动下，英美涌现出多家银行积极拓展开放银行业务。包括欧洲的西班牙对外银行、美国的花旗银行、美国运通等金融机构，均上线开放平台，对外开放上百个API。外部开发者不仅能搭积木般的用API“拼凑”出所需的金融应用程序，还能使用这些银行所提供的海量数据(22.540,0.51,2.32%)。

在中国，开放银行的发展伴随竞争的加剧也开始加速。2017年，以华瑞银行、新网银行、微众银行为代表的民营银行首先布局，成为开放银行先行实践者。2018年以来，股份制和国有银行亦加快了脚步，兴业银行(18.130,0.01,0.06%)、浦发银行(11.690,0.03,0.26%)、建设银行(7.380,0.04,0.54%)、招商银行(35.760,-0.37,-1.02%)、工商银行(5.850,0.02,0.34%)等也未雨绸缪，先后对外发布开放银行相关产品平台或发展规划。